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まずはムダの発見から
ムダ１使途不明金
月末、なぜかお金が残っていない…という方は、一度、家計簿をつけてみてください。おそらく、別に買わなくても良かったもの、すなわち「使途不明金」がたくさん出てくる可能性があります。
あなどるなかれ、この「使途不明金」が数万円になるケースも少なくありません。お金は意識しないと貯まりません。商品をカゴに入れる前に、「これは、今日、買う必要があるものか？」を考えるようにしましょう！
ムダ2保険料の払いすぎ
ほとんどの方が、何らかの保険に加入されていると思いますが、保険料は、支払い総額で見ると1000万円を超える場合も多く、住宅に次いで高い買い物といわれています。保険の見直しだけで、100万円以上の節約効果がでる場合も少なくありません。
保険は分かりにくい！という方は払っている保険料の目安を、手取り月収の10％以内とお考えくださ
い。10％を超えていた場合、ムダな保険料を支払っている可能性がありますので、一度、見直してみてはいかがでしょうか。
ムダ３住宅ローンの利息
お金を借りた以上、利息を払う必要があるのは当然ですが、住宅ローンは、金額が大きいだけに利息
もかなりの金額になります。「繰上げ返済」や、金利が高い時期に固定金利でローンを組まれている場合は「借換え」をすることで、大きな節約効果が期待できます。
毎年、数十万円程度でも繰上げ返済ができれば、生涯で数百万の節約も夢ではありません。コツ
は生涯でどれだけ節約になるかを考えることです。ただし、貯蓄の全てを繰上げ返済に充てるの
ではなく、教育費の準備や老後の資金準備のバランスも考えながら、計画的に実行するようにしま
しょう！
貯蓄の時期と目標
一般的に、子供のあるご家庭では、比較的お金が貯めやすい時期と、出費がかさむ時期がありま
す。特に、子供が大学に進学する時期は、教育費と住宅ローンだけで年収の40％〜60％を占めるよ
うなケースもあり、貯蓄どころではなくなります。
この時期を乗り切るためには、子供が小学校や中学校などいわゆる義務教育の間に、どれだ
け貯蓄できるかがポイントになります。できれば貯蓄率20％〜 30％超を目指していただきたいと
ころです。
また、子供が独立してから退職までの間は、ホッとして浪費してしまう傾向がありますが、この時期
が、貯蓄ができるラスト・チャンスです。豊かな老後に向かって、気を抜かず、貯蓄のラスト・スパート
をかけましょう！
貯蓄の秘訣
お給料をもらったら、まず、毎月の貯蓄分を差し引き、余った金額を「今月の給料」だと思い込むこと
です。また、差し引いた貯蓄分は、絶対に手元に置いておかないこと！ すぐに使えるところに置いておくと、よっぽど固い信念が無い限り、ついつい使ってしまうものです。
給与から天引きされる財形貯蓄や定期性の預貯金など、引出しにくい金融商品に預けるようにしましょう。収入が多い人＝貯蓄が出来る人とは限りません。計画的に貯蓄をし、「成功する貯蓄の法則」を実行できれば、だれもが“貯蓄が出来る人”になれるのです。
貯蓄ができたら・・・
ある程度、貯蓄ができたら、次は、株式や債券なども含めた資産運用も検討してみましょう。貯蓄商品は、安全性は高いものの、金利はまだまだ低い水準にあります。貯蓄商品だけではお金を殖やすことは難しいのが現状です。
例えば、300万円の資金を30年間、年利1.0％で運用した場合は、30年後には400万円程度になりますが、年利3.0%で運用できれば、700万円超と資産が2倍以上になります。
しっかり貯蓄しながら、上手に殖やすことが資産運用のポイントです。ただし、株式や債券などで運
用する場合はリスクが伴います。投資のリスクをしっかり理解した上で、長期投資、分散投資を心が
けましょう。
著者：薮内 美樹（やぶうち みき）
ブルーデントジャパン��
■プロフィール
保有資格：ファイナンシャル・プランナー CFP
略歴：
短大卒業後、音楽配信会社に就職しFP資格を取得。5年間の独立系FP会社を経て、
2005年1月に独立。セミナーは、金融機関、教育機関、企業（確定拠出年金投資教育）
などで多数経験。分かりやすいセミナーとして定評がある。個別相談業務においては、
明るく前向きに人生を過ごしていただきたい！という願いを込めて、アドバイスや提案、
実行援助を行っている。
ファイナンシャル・プランナー（FP）とは…
個人の人生設計を、財政的な面から総合的にアドバイスを行い、プランの立案・実行を手助けします。日本ファイナンシャルプランナーズ協会の認定資格を有し、顧客の立場に立った財務の専門家です。
初出：シーズンレターvol.3(2008年冬号)
保険の見直しにはエアーリンク総合保険センターをご利用ください。
ムダ１使途不明金
月末、なぜかお金が残っていない…という方は、一度、家計簿をつけてみてください。おそらく、別に買わなくても良かったもの、すなわち「使途不明金」がたくさん出てくる可能性があります。
あなどるなかれ、この「使途不明金」が数万円になるケースも少なくありません。お金は意識しないと貯まりません。商品をカゴに入れる前に、「これは、今日、買う必要があるものか？」を考えるようにしましょう！
ムダ2保険料の払いすぎ
ほとんどの方が、何らかの保険に加入されていると思いますが、保険料は、支払い総額で見ると1000万円を超える場合も多く、住宅に次いで高い買い物といわれています。保険の見直しだけで、100万円以上の節約効果がでる場合も少なくありません。
保険は分かりにくい！という方は払っている保険料の目安を、手取り月収の10％以内とお考えくださ
い。10％を超えていた場合、ムダな保険料を支払っている可能性がありますので、一度、見直してみてはいかがでしょうか。
ムダ３住宅ローンの利息
お金を借りた以上、利息を払う必要があるのは当然ですが、住宅ローンは、金額が大きいだけに利息
もかなりの金額になります。「繰上げ返済」や、金利が高い時期に固定金利でローンを組まれている場合は「借換え」をすることで、大きな節約効果が期待できます。
毎年、数十万円程度でも繰上げ返済ができれば、生涯で数百万の節約も夢ではありません。コツ
は生涯でどれだけ節約になるかを考えることです。ただし、貯蓄の全てを繰上げ返済に充てるの
ではなく、教育費の準備や老後の資金準備のバランスも考えながら、計画的に実行するようにしま
しょう！
貯蓄の時期と目標
一般的に、子供のあるご家庭では、比較的お金が貯めやすい時期と、出費がかさむ時期がありま
す。特に、子供が大学に進学する時期は、教育費と住宅ローンだけで年収の40％〜60％を占めるよ
うなケースもあり、貯蓄どころではなくなります。
この時期を乗り切るためには、子供が小学校や中学校などいわゆる義務教育の間に、どれだ
け貯蓄できるかがポイントになります。できれば貯蓄率20％〜 30％超を目指していただきたいと
ころです。
また、子供が独立してから退職までの間は、ホッとして浪費してしまう傾向がありますが、この時期
が、貯蓄ができるラスト・チャンスです。豊かな老後に向かって、気を抜かず、貯蓄のラスト・スパート
をかけましょう！
貯蓄の秘訣
お給料をもらったら、まず、毎月の貯蓄分を差し引き、余った金額を「今月の給料」だと思い込むこと
です。また、差し引いた貯蓄分は、絶対に手元に置いておかないこと！ すぐに使えるところに置いておくと、よっぽど固い信念が無い限り、ついつい使ってしまうものです。
給与から天引きされる財形貯蓄や定期性の預貯金など、引出しにくい金融商品に預けるようにしましょう。収入が多い人＝貯蓄が出来る人とは限りません。計画的に貯蓄をし、「成功する貯蓄の法則」を実行できれば、だれもが“貯蓄が出来る人”になれるのです。
貯蓄ができたら・・・
ある程度、貯蓄ができたら、次は、株式や債券なども含めた資産運用も検討してみましょう。貯蓄商品は、安全性は高いものの、金利はまだまだ低い水準にあります。貯蓄商品だけではお金を殖やすことは難しいのが現状です。
例えば、300万円の資金を30年間、年利1.0％で運用した場合は、30年後には400万円程度になりますが、年利3.0%で運用できれば、700万円超と資産が2倍以上になります。
しっかり貯蓄しながら、上手に殖やすことが資産運用のポイントです。ただし、株式や債券などで運
用する場合はリスクが伴います。投資のリスクをしっかり理解した上で、長期投資、分散投資を心が
けましょう。
著者：薮内 美樹（やぶうち みき）
ブルーデントジャパン��
■プロフィール
保有資格：ファイナンシャル・プランナー CFP
略歴：
短大卒業後、音楽配信会社に就職しFP資格を取得。5年間の独立系FP会社を経て、
2005年1月に独立。セミナーは、金融機関、教育機関、企業（確定拠出年金投資教育）
などで多数経験。分かりやすいセミナーとして定評がある。個別相談業務においては、
明るく前向きに人生を過ごしていただきたい！という願いを込めて、アドバイスや提案、
実行援助を行っている。
ファイナンシャル・プランナー（FP）とは…
個人の人生設計を、財政的な面から総合的にアドバイスを行い、プランの立案・実行を手助けします。日本ファイナンシャルプランナーズ協会の認定資格を有し、顧客の立場に立った財務の専門家です。
初出：シーズンレターvol.3(2008年冬号)
保険の見直しにはエアーリンク総合保険センターをご利用ください。